Como es común en el sector bancario, la mayor parte de nuestra huella de carbono (99%) se concentra en las emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) producidas por las actividades de nuestros clientes, que contribuimos a generar a través de nuestras actividades crediticias y de inversión.

Para cumplir con el objetivo de alcanzar las cero emisiones netas al año 2050, desplegamos nuestra estrategia de descarbonización para avanzar en la reducción de emisiones en nuestra cartera de créditos e inversiones, estableciendo objetivos sectoriales y priorizando aquellos sectores de nuestra cartera más intensivos en la producción de emisiones de GEI.

Definimos horizontes de tiempo para la implementación de medidas de reducción de emisiones financiadas en el corto, mediano y largo plazo, determinadas por los recursos necesarios, la factibilidad operacional y los avances tecnológicos.

Como banca pública, nuestra estrategia de descarbonización es abordada desde un enfoque socioecológico justo, comprendiendo cómo varían los escenarios, necesidades y urgencias de nuestros distintos segmentos de clientes, así como sus respectivas industrias, al transitar hacia una economía baja en carbono. Desde este enfoque conducimos a acelerar la transición y la adaptación al cambio climático, movilizando aquellos sectores prioritarios, a la vez que democratizamos el acceso a soluciones financieras verdes para todas las empresas y personas.

Para más información sobre la elaboración de nuestra oferta financiera verde, puedes consultar el apartado Mitigación y adaptación climática en nuestra Memoria Integrada 2024.

Desde 2021, medimos las emisiones de carbono de nuestras colocaciones e inversiones, adoptando la metodología propuesta por la Alianza para la Contabilidad del Carbono en la Industria Financiera (PCAF). Para más información sobre la huella financiada del Grupo BancoEstado, puedes revisar Anexo Memoria Integrada 2024.

Contamos con una oferta financiera verde competitiva y accesible, para movilizar a todas las personas y empresas a adoptar formas de vivir y producir que contaminen menos, usen mejor los recursos y respeten los ecosistemas.

Nuestra plataforma Impacto Verde BancoEstado, agrupa distintas soluciones financieras destinadas a personas, Mipymes y grandes empresas, que promueven la adopción masiva de tecnologías que emitan menos carbono y disminuyan el impacto ambiental de nuestros clientes.

Entre los ámbitos de financiamiento, contamos con créditos para el uso de energías renovables, eficiencia energética, electromovilidad, economía circular, adquisición de viviendas ecoeficientes, obras de riego, entre otras líneas.

Además, contamos con el Fondo Mutuo Chile Ecológico, que permite a nuestros clientes invertir en fondos que contribuyan a la preservación y cuidado del medioambiente o busquen realizar una contribución al mejoramiento de las condiciones de vida de las comunidades.

Para más información sobre la elaboración de nuestra oferta financiera verde, puedes consultar el apartado Impacto Verde en nuestra Memoria Integrada 2024.

Nuestro aporte al desarrollo sostenible también está presente en el segmento de banca mayorista, financiando proyectos que generen mejoras en la economía y la sociedad, como el financiamiento de la construcción de viviendas sociales, infraestructura crítica como hospitales, o financiamiento en proyectos de transporte público. Financiamos así, proyectos estatales y privados que tienen un destacado impacto ambiental y/o social.

Para más información sobre proyectos destacados, puedes consultar el apartado Financiamiento sostenible en nuestra Memoria Integrada 2024.

Riesgos y oportunidades del cambio climático​

Trabajamos por integrar un enfoque preventivo de los riesgos asociados al cambio climático para aportar en la mitigación de este desafío universal, desarrollando nuestras capacidades internas y analizando los escenarios climáticos para así disminuir al máximo posible las consecuencias negativas, tanto económicas como sociales.​

Seguimos las recomendaciones del Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras relacionadas con el Clima (TCFD), nos alineamos con el marco regulatorio vigente y las expectativas de la Guía de Gestión de Riesgos Climáticos y Medioambientales del Banco Central Europeo (BCE). Aplicamos el marco del TCFD a través de análisis exhaustivos de escenarios de cambio climático, para identificar los riesgos más relevantes, tanto en el ámbito de transición como en el de los riesgos físicos.​

Riesgos de transición​

Los cambios regulatorios dirigidos a la reducción de emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) podrían afectar potencialmente a las empresas que financia BancoEstado. Una disminución en los flujos de efectivo, daños en la capacidad de pago de los préstamos (riesgo de crédito) o el impacto sobre el valor de los activos de las empresas podrían reflejar estos efectos.​

Los riesgos de transición, a corto plazo, se refieren a los cambios o iniciativas regulatorias destinadas a reducir las emisiones o mitigar el cambio climático, lo que podría influir en el desarrollo de las diversas actividades de las empresas. Por ejemplo, el Plan de Descarbonización influye en el sector energético basado en carbón y su cadena de valor, mientras que la Ley de Humedales Urbanos podría afectar el desarrollo de proyectos de inversión cerca de humedales. A largo plazo, iniciativas como la introducción de impuestos al carbono podrían afectar a las industrias que generan mayores emisiones de GEI.​

Además, incorporamos escenarios de precios del carbono elaborados por la NGFS (Red para la Ecologización del Sistema Financiero) en su análisis de riesgo climático de la cartera de crédito, con el fin de estimar los posibles impactos financieros asociados a las emisiones financiadas (Alcance 3). Estos precios permiten evaluar cómo distintos escenarios afectarían el EBITDA de los clientes y, por ende, su riesgo crediticio, estimando un impacto potencial futuro en la pérdida esperada de los clientes. El ejercicio considera cuatro escenarios de transición que varían según la velocidad y ambición de la descarbonización, siendo el escenario más probable al año 2025 el “Below 2°C”, con un valor del precio del carbono de $18.579 CLP (18,7 USD) por tonelada de CO₂e.​

El riesgo tecnológico se evalúa en los escenarios climáticos considerando cómo los avances o cambios en tecnologías bajas en carbono pueden afectar la competitividad de los distintos sectores financiados.​

El despliegue de nuevas tecnologías puede volver más eficientes y rentables a algunas industrias, mientras que otras pueden perder competitividad o requerir mayores inversiones para adaptarse. Estos cambios implican costos adicionales de capital y ajustes en la estructura operativa de las empresas, factores que el incorporamos en nuestros análisis de riesgo al evaluar la exposición de nuestras carteras frente a la transición hacia una economía baja en emisiones. En la práctica, utilizamos la estimación del nivel de inversión en tecnologías y sectores de baja emisión de carbono elaborada por la NGFS para la región, para generar mapas de calor sectoriales que ingresan al modelo de riesgo de transición como variables que reflejan la evolución futura de la macroeconomía.​

Riesgos físicos​

Realizamos una autoevaluación de riesgos identificando el impacto potencial de fenómenos climáticos extremos (riesgos físicos) en la capacidad de nuestra institución para mantener la continuidad de la operación y de nuestra cartera.​

Contamos con un plan de adaptación derivado de la evaluación de riesgos físicos del cambio climático, realizado mediante los mapas de riesgo ARClim, que integran cinco factores climáticos para estimar su impacto en los activos productivos. ​

En línea con esta evaluación, implementamos planes de mantención anual en sucursales ubicadas en zonas de sequía, como medida de adaptación a riesgos hídricos, priorizando aquellas instalaciones situadas en regiones con mayor exposición. Durante el último período, estas acciones cubrieron 178 de las 559 sucursales del Banco. El plan de adaptación se integra al ciclo anual de planificación de infraestructura y mantenimiento, con revisiones basadas en la actualización periódica de los mapas de riesgo climático.​

Identificamos en nuestra cartera de crédito cinco factores de riesgo para estimar su afectación​ en la generación de ingresos y daño directo a los activos productivos a corto plazo (hasta el año 2030), mediano plazo (desde el año 2030 hasta el 2035) y largo plazo (desde el año 2035 en adelante. Entre estos factore consideramos: sequía, aluviones, inundaciones, incendios forestales y rendimiento en cultivos.​

​En 2023 realizamos un ejercicio de stress testing para analizar las carteras MYPE ubicadas en las regiones más afectadas por la sequía: Atacama, Coquimbo, Valparaíso, Metropolitana, y del Libertador General Bernardo O’Higgins. Teniendo en cuenta los distintos niveles de impacto de la sequía, que disminuyen gradualmente de norte a sur, se realizó un análisis de impacto con simulación de deterioro de la calidad crediticia. Este análisis estimó provisiones adicionales por un monto de $13.437 millones. Sin embargo, dado que las condiciones climáticas mejoraron con las lluvias de 2023 y 2024, las cifras mencionadas son aplicables a 2024.​

Oportunidades climáticas​

En relación con las oportunidades que surgen del cambio climático, hemos reconocido la necesidad de crear productos financieros que contribuyan a la mitigación y adaptación frente a sus efectos, en línea con su pilar estratégico de sostenibilidad. Esta oportunidad se materializa a través de Impacto Verde, una plataforma que integra productos y soluciones financieras para personas, microempresas y empresas de mayor tamaño, promoviendo la transición hacia la electromovilidad, las energías renovables y la eficiencia energética, entre otras iniciativas. El costo anual estimado para la implementación de esta oportunidad es de $807.688.704 CLP, correspondiente a los costos operativos vinculados a la apertura, mantención y comercialización de productos financieros bajo esta línea de negocio. Esta cifra considera, entre otros, los costos derivados de créditos personales, mutuos hipotecarios y créditos de fomento.​

Para conocer en detalle los avances en nuestra gestión de riesgos y oportunidades climáticas, consultar el apartado Riesgos asociados al cambio climático en nuestra Memoria Integrada 2024.​