Gestión de Riesgos ESG

La Gerencia Corporativa de Riesgos es la encargada de la gestión de riesgos en BancoEstado. Su labor es llevada a cabo a través de equipos y comités especializados en materias de riesgos de crédito, riesgos de mercado, riesgos operacionales y tecnológicos, y riesgos no financieros, junto con un marco de políticas corporativas que guían la gestión y control de estos riesgos.

Nuestra gestión de riesgo contempla los riesgos inherentes del negocio en una mirada global que cubre todos los riesgos no financieros, para ello contamos con una Gerencia de Riesgos No Financieros, cuyo propósito es levantar alertas tempranas, realizar monitoreos y desarrollar indicadores de seguimiento y gestión de aquellos riesgos como: Fraude, Continuidad del Negocio, Ciberseguridad y Tecnología, Riesgo Reputacional, Riesgos de Cumplimiento, Legal, entre otros. 

Asimismo, es de la mayor relevancia tener en cuenta la mitigación de los Riesgos Socioambientales en las evaluaciones de empresas y proyectos financiados por BancoEstado. Para la evaluación de estos riesgos contamos con un área especializada, procedimientos y una Política de Riesgos Sociales, Ambientales y de Cambio Climático inspirada en los estándares IFC del Banco Mundial y los Principios de Ecuador, que nos permite evaluar nuestra cartera de empresas y nuevos proyectos, y que se categoriza según su riesgo socioambiental.

Los riesgos potenciales que apuntamos a prevenir y mitigar en esta categoría son: 

a) Riesgo de crédito de cliente o riesgo de flujo de efectivo, ocasionado por multas y/o costos de implementar medidas de mitigación ambiental;

b) Riesgos de garantías, tales como poseer terrenos con algún nivel de contaminación; 

c) Riesgo reputacional, vinculado a cuestionamientos de la comunidad;

d) Riesgo legal: multas, juicios y/o daños a terceros. 

A diciembre de 2023, de los 119 proyectos evaluados, un 93% corresponden a proyectos inmobiliarios y terrenos. La ubicación geográfica y el tipo de desarrollo de estos proyectos son factores relevantes en la categorización de los riesgos socioambientales. Dado que la mayoría de estos proyectos se encuentran en zonas urbanas, con un impacto relativamente bajo en la biodiversidad, entre otros factores, tienden a alinearse con un Riesgo Medio o Bajo según los criterios establecidos.

Estamos migrando de un enfoque reactivo frente a desastres climáticos, hacia uno basado en la prevención de los riesgos asociados con el clima y sus efectos económicos y sociales. Proyectando escenarios, medidas, adaptaciones y oportunidades frente a este desafío universal, tanto para nuestras operaciones como para nuestra cartera de clientes. 

Para ello seguimos las recomendaciones del Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con el Clima (TCFD), nos alineamos con el marco regulatorio vigente y las expectativas de la Guía de Gestión de Riesgos Climáticos y Medioambientales del Banco Central Europeo (BCE).  

Con apoyo de un asesor externo, durante 2023 avanzamos en el desarrollo de metodologías de medición del riesgo climático en nuestra cartera de clientes, evaluando los impactos que los fenómenos climáticos extremos puedan suponer un aumento de la probabilidad de impago de los clientes empresas, así como una pérdida de valor de las garantías. Asimismo, efectuamos una autoevaluación de riesgos identificando el impacto potencial de fenómenos climáticos extremos en la capacidad de nuestra institución para mantener la continuidad de la operación (riesgo físico), así como los riesgos asociados a posibles repercusiones financieras adversas, como daños a la reputación, responsabilidad legal y litigios futuros, incluyendo el incumplimiento de regulaciones medioambientales y climáticas (riesgo de transición).

El desarrollo y la extensión de los servicios financieros a nivel global, los efectos del cambio climático, por citar algunos, han hecho emerger nuevos riesgos en la industria, que nos obliga a poner especial atención en la evaluación de los riesgos de largo plazo,  que nos permita identificar sus impactos, probabilidad y consecuencias, para desarrollar anticipadamente planes de acción que permitan dar respuesta a ellos, pues entendemos que su gestión es fundamental para una actividad sostenible,

Para ver en detalle nuestra gestión de riesgos, revisar (Memorias BancoEstado).